銀監局及銀行業金融機構支持小企業發展經驗做法
2019
年,
**
銀監局進一步完善推動機制,強化組織領導,充分發揮各監管
處室的職能作用,加大了“點對點”推動工作的力度,制訂了《
2019
年推進小
企業金融服務和貸款工作實施方案》
,組織召開“銀行業金融機構小企業金融服
務工作座談會”
,確立了小企業融資途徑及推動小企業發展的基本思路。
開展了專項調查,摸清了我省小企業難貸款,銀行放貸難的“雙難”成因,
提出推進小企業貸款工作的措施和建議;
充分發揮監管引領及服務作用,
結合現
場檢查和非現場監管工作中發現的小企業服務方面的問題,
采取監管會談、
風險
提示、監管意見書等多種方式,督促銀行業進一步完善小企業“六項機制”
,加
大對小企業的金融支持力度。
一、
銀監局推進小企業金融服務工作的主要做法
(一)
為進一步提高小企業
金融服務效率和水平,
指導銀行業協會與銀行業簽定了
《
**
銀行業支持小企業金
融服務公約》
,組織開展了
2019
年小企業金融服務和小企業貸款推進工作總結、
評價活動,
完善了
《小企業貸款違約信息共享免責條款》
、
《查詢使用小企業貸款
違約信息承諾》
,
建立了
《小企業貸款違約信息共享人員登記表》
,
確保了違約信
息由授權知悉信息的人員嚴格管理使用;
制定
《
**
銀行業機構小企業貸款工作考
核評比暫行辦法》
、
《
**
銀監局系統小企業金融服務工作考核評比暫行辦法》
,推
進了小企業金融服務爭先創優工作。
(二)
積極向省政府專題匯報
**
銀監局推進小企業金融服務工作情況,
及時
反映我省銀行業推進小企業貸款工作存在的困難和問題,建議省政府出臺《
**
銀行業金融機構小企業貸款風險補償辦法》
(目前
**
海西州已建立了中小企業貸
款風險補償機制)
、建立促進小企業信貸業務發展的長效激勵機制、成立
**
省完
善小企業金融服務工作的組織機構、
建立失信懲戒和守信激勵機制,
助推小企業
金融服務生態環境建設。
加強與省經委、人行西寧中心支行等部門溝通交流,在發揮各自職能作用、
實現信息共享、形成政策合力等方面達成共識,初步形成聯動合作意見。
(三)充分利用互聯網的強大信息交流功能,積極拓展信息服務渠道,開通
了“中國中小企業
**
網金融服務平臺”
,為銀企、銀銀之間信息溝通和交流開辟
了一條新途徑,
為銀行業擴大客戶群體,
降低金融服務成本,
提高小企業融資效
率建立了平臺;及時編發《推進小企業貸款工作???/p>
,編印了《支持小企業發
展文件匯編》
、
《小企業融資經驗選編》
、
《小企業融資產品匯編》
,增進社會公眾
對小企業貸款產品的了解。
(四)
引導銀行業金融機構把新增貸款規模傾斜到小企業上來,
力爭做到小
企業信貸投放增速不低于全部貸款增速,增量不低于上年。
支持銀行業金融機構開發適合小企業需要的金融產品,
為小企業提供特色服
務。
以
“先易后難、
分步推進”
的方法推動各銀行業金融機構小企業金融服務工
作試點工作,
對小企業金融服務和金融創新工作開展成效顯著的銀行業金融機構
在網點布局和市場準入方面給予政策傾斜。
二、
銀行業金融機構推進小企業金融服務工作的主要成效在
**
銀監局持續推
動下,各銀行業大力推行“綠色信貸”建設,積極履行社會責任,小企業信貸機
制建設成效顯著,
小企業制度和產品創新能力得到提高,
小企業融資外部環境有
效改善,小企業金融服務工作呈現出良好局面。
截至
9
月末,小企業授信戶數
3609
戶,小企業表內外授信總額
4850
億元,
小企業貸款余額
4819
億元,小企業不良貸款余額
2660
億元。
特別在全球經濟危機沖擊下,
各金融機構認真貫徹落實
《國務院擴大內需支
持經濟發展十項措施的緊急通知》
精神,
全面落實國家適度寬松的貨幣政策,
著
力推動增長方式轉變,
進一步加大對小企業的信貸投放力度,
力促社會經濟增長、
企業穩定生產。
在當前經濟危機非常時期,
對小企業相關信貸業務,
采取優先受理、
優先調
查、優先審查、優先審議,做到“投得快、放得準、落得實。
”先后對一大批小企業發放流動資金貸款
1073
億元,有力的支持小企業保
穩定、促增長、渡難關,受到省委、省政府的好評。
(一)更新經營理念,加快推進信貸管理體制的全面改革,如農行
**
省分行
落實區域發展規劃,對西寧城區、東部農業區、六州藏區三大版塊的小企業,實
施“一區一策”的推進措施。
農發行
**
省分行確定了“搭建一個平臺,理順兩個關系,做到三個對接”的
小企業業務發展戰略;工行
**
省分行實施“從以大型、特大型企業為主,逐步轉